自動車保険をはじめて選ぶときでも、やはり保険料の安さにはこだわりたいところです。
しかし、自動車保険には「等級」と呼ばれる仕組みがあるので、初年度の保険料の割引は限定的になると考えられています。
ということは、初年度で等級が低い人は、はじめての自動車保険でも高い保険料を払うしかないのでしょうか？
いいえ、じつは自動車保険は選び方によっては初年度でも大幅に安くすることができます。
はじめての保険は等級が低い＝保険料が高い
自動車保険の「等級」（正式にはノンフリート等級）は、加入している人のリスクに合わせて保険料が決まるランクのことを言います。
| 等級 | 割引の度合い |
|---|---|
| ２０等級 | 割安（最高） |
| １９等級 | |
| １８等級 | |
| １７等級 | |
| １６等級 | |
| １５等級 | |
| １４等級 | |
| １３等級 | |
| １２等級 | |
| １１等級 | |
| １０等級 | |
| ９等級 | |
| ８等級 | |
| ７等級 | ↑ |
| ６等級 | 新規で加入すると６等級からスタート |
| ５等級 | ↓ |
| ４等級 | |
| ３等級 | |
| ２等級 | |
| １等級 | 割高（最低） |
はじめて新規で自動車保険に入った人は、すべて「６等級」からスタートします。
つまり、初年度は誰でも必ず６等級で始めることになるのです。年齢などは一切関係ありません。等級はあくまでも自動車保険の加入年数で決まります。
等級は１年間事故がなく、保険を使わなければ翌年の更新時に１等級分ランクアップします。
等級はランクが上がるごとに割引率が高くなります。
そのため、初年度から事故を起こさずに車を運転していれば、着実に割引率が上がって安くなっていくことになります。
等級はなぜ存在するのか？
なぜ等級という仕組みがあるのでしょうか？
それは、事故を起こさない人には保険料を安くしようという考え方があるからです。
保険会社としては、事故を起こす可能性の高い人のほうが保険金を支払うリスクが高くなりますよね。
そのため、事故を起こさない人からは少ない保険料、事故を起こしやすい人からは多くの保険料を集めるようにしているのです。
等級が上がれば、安全運転のモチベーションも上がりますよね。
事故を起こすと３等級ダウン
事故を起こさければ１等級分アップするのですが、反対に事故を起こしてしまうと「３等級分」もダウンしてしまいます。
１回の事故につき３等級ですので、もし初年度ではじめて自動車保険に加入した人が１年間に２回事故を起こしてしまうと、一気に「１等級」までダウンすることになります。
それだけ保険会社は事故に対して厳しいのです。保険料を安くするためにはとにかく事故を起こさないで更新を迎えることに尽きます。
はじめての自動車保険、平均保険料はどれくらい？
自動車保険の保険料は等級によって割引・割増率が決まりますが、それ以外にも保険料を決める項目はたくさんあります。
ここで、初年度（はじめて）自動車保険に加入した人の年齢別の平均保険料を見てみましょう。
| 年齢 | 車両保険なし | 車両保険あり |
|---|---|---|
| 25歳男性 | 62,160円 | 118,250円 |
| 30歳男性 | 37,650円 | 71,680円 |
| 35歳男性 | 37,480円 | 72,210円 |
| 40歳男性 | 37,430円 | 70,610円 |
これはSBI損保が発表している、年齢別平均保険料です。
年齢が低いとそのぶん保険料は割高になりますし、車両保険に加入すると保険料はグッと高くなります。
若い人ほど事故を起こしやすいというのもありますが、若い人は年月が経っていない分、等級が低いという事でもあります。
はじめて自動車保険に加入する人はどうしても保険料が割高になります。
初年度でも工夫次第で保険料は安くなる！
はじめて自動車保険に加入する人は、等級が低い。ということは、高い保険料であきらめるしかないのでしょうか？
いいえそんなことはありません。
どうすれば初年度から保険料を安くできるのでしょうか？
方法としてはさまざまな保険を比較することが最善の策といえます。
等級というのは自動車保険会社すべてに共通して取り入れられている制度です。しかし、保険料がすべての保険会社で同じかというとそんなことはありません。
同じ６等級、同じ補償内容であっても保険会社によって保険料は大きく変わってくるのです。
ですから、たとえ2〜3社であっても見積もり額を比べることで安い保険料をカンタンに見つけることができます。
最も安い自動車保険を比較してみる【無料】保険会社によって保険料はかなりちがう
自動車保険とはいっても、保険各社でさまざまなプランが販売されています。
補償内容やサービスが同じであっても、保険会社ごとに割引率や割増率はかなりちがうので、比較しないと割高な保険を契約することになりかねません。
また、自動車保険の割引サービスも保険会社によってかなりちがいます。
そもそもの保険料、そして割引サービスのちがいがあなたの支払う年間保険料を大きく左右するということです。
さらにいえば、代理店型とインターネット型による保険料のちがいもあります。
代理店型は拠点数が多く人件費もたくさんかけていますが、保険料が高くなりがちです。
一方のインターネット型は、コストをカットして安い保険料を実現しています。
もしはじめての自動車保険で安いプランを選びたいのであれば、まちがいなくインターネット型をおすすめします。
インターネット型自動車保険には、ソニー損保、イーデザイン損保、アクサダイレクトなどがあります。
保険会社の保険料を効率的に比べるコツとは？
自動車保険は仕組みが複雑なので、自分で１社ずつ見比べているとどうしても効率が悪くなってしまいます。
効率よく自分にあった保険を見つけるなら、無料で使えるネットの一括見積りサービスが便利です。
これまでの説明のとおり、初年度はどうしても保険料が高くなりがちです。
ですから、できるだけ多くの保険会社を比べて、できるだけ安い保険を見つけるのが初年度から安く契約するコツです。
一括見積りサービスを活用すれば、はじめてでも安い保険が必ず見つかるはずです。まずは気軽に保険の見積もりをとってみましょう。
